Калькулятор особистого бюджету за правилом 50/30/20
Скільки з доходу відкладати на потреби, бажання й заощадження.
Результат
Розрахунок має інформаційний характер і не є інвестиційною порадою. Остаточні умови визначає договір із банком, а реальну вартість кредиту — паспорт споживчого кредиту.
Три категорії витрат
50% — потреби. Те, без чого місяць не прожити: житло, комуналка, базові продукти, ліки, транспорт, звʼязок. Якщо сюди не вміщуєтесь — проблема не в дисципліні, а в співвідношенні доходу й вартості життя.
30% — бажання. Кафе, підписки, подорожі, одяг понад необхідний. Це не «зайве»: категорія існує саме тому, що бюджет без задоволень люди кидають за два місяці.
20% — заощадження й борги. Резервний фонд, інвестиції, дострокове погашення кредитів.
Спершу резерв, потім інвестиції
Поширена помилка — почати інвестувати, не маючи подушки. Резервний фонд на три–шість місяців обовʼязкових витрат потрібен саме для того, щоб раптова втрата доходу не змусила продавати інвестиції в найгірший момент або брати новий кредит.
Коли правило не працює
При невисокому доході частка обовʼязкових витрат майже завжди перевищує 50% — і це нормально, бо комуналка не масштабується разом із зарплатою. Так само правило ламається, якщо платежі за кредитами більші за 20% доходу. У цьому разі скорочувати треба категорію «бажання», а не заощадження: відмовитися від резерву означає при першій же поломці взяти ще один кредит.
Чого калькулятор не бачить
Вашого міста, складу родини й нерегулярних витрат — страховки, ремонту, навчання дітей. Пропорція 50/30/20 — це відправна точка для розмови з собою, а не діагноз.
Питання й відповіді
Що входить до категорії 50% (потреби)?
Обов’язкові витрати: оренда житла чи іпотека, комунальні платежі, базові продукти харчування, ліки, транспорт до роботи та звʼязок.
Що робити, якщо платежі за кредитами більші за 20% доходу?
Тоді правило в чистому вигляді не працює. Скорочувати треба категорію «бажання», а не заощадження — резервний фонд лишається потрібним навіть під час погашення боргів.
Чи це офіційна норма?
Ні. Це методика особистого планування, яку запропонувала Елізабет Воррен. Держава пропорцій особистого бюджету не встановлює, тож ставитися до цифр слід як до орієнтира.
Куди спрямувати 20%, якщо боргів немає?
Спершу сформувати резервний фонд на три–шість місяців обовʼязкових витрат, і лише після цього переходити до інвестицій чи довгострокових накопичень.
Джерела формул
Правило 50/30/20 — методика особистого фінансового планування, запропонована Елізабет Воррен. Це не державний норматив: в Україні пропорції особистого бюджету законом не встановлені, тому вкладки «Про» на цій сторінці немає — імітувати норми там, де їх не існує, заборонено правилами проєкту. Перевірено 2026-08-01.